Comment calculer un taux d’interet ?
Le taux d’intérêt est un concept fondamental en finance et en économie. Il est au cœur de l’activité bancaire et joue un rôle crucial dans notre vie quotidienne, que ce soit pour un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou un investissement. Mais comment est-il calculé ?
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt ?
Un taux d’intérêt est la somme que l’emprunteur doit verser à celui qui lui a prêté de l’argent. Il s’agit d’un pourcentage de la somme prêtée. Pour l’emprunteur, le taux d’intérêt est le prix à payer pour pouvoir emprunter, tandis que pour le prêteur, c’est la rémunération d’un service et du risque qu’il prend à ne pas être remboursé.
Comment est fixé le taux d’intérêt ?
Il y a quatre principaux critères pour fixer le taux d’intérêt :
- Le taux directeur fixé par la banque centrale : plus ce taux est élevé, plus les taux prêtés par les banques seront élevés.
- Le montant de l’emprunt : plus la somme empruntée est importante, plus le risque est grand et plus le taux sera élevé.
- La durée de l’emprunt : plus la durée est longue, plus le taux sera élevé.
- Les garanties de remboursement : moins vous présentez de garanties, plus le taux sera élevé.
Exemple de calcul de taux d’intérêt
Prenons un exemple : vous voulez acheter une épicerie qui coûte 450 000 euros. Vous disposez d’un apport personnel de 100 000 euros et vous empruntez le reste sur 20 ans à un taux fixé par la banque à 3%.
La première année, vous devrez payer 3% sur la somme empruntée, soit 10 500 euros, plus le remboursement de l’emprunt, soit 17 500 euros. Au total, la première annuité sera de 28 000 euros.
La deuxième année, votre dette sera réduite à 332 500 euros (350 000 – 17 500), et vous devrez payer 3% sur cette somme, soit 9 975 euros, plus le remboursement de l’emprunt, soit 17 500 euros. Au total, la deuxième annuité sera de 27 475 euros.
Et ainsi de suite pour les années suivantes. Notez que chaque année, le montant des intérêts diminue car la dette diminue.
